Rangkuman Materi Tentang Uang, Pengertian, Sejarah, Fungsi, Jenis

Sejarah uang :

Uang koin peratma kali diciptakan oleh Croesus di Yunanisekitar 560 – 546 SM

Cina sebagai bangsa yang pertama menemukan uang kertas.. Penemuan uang kertas sekitar abad pertama Masehi pada masa Dinasti T’ang.

Definisi Uang :

Segala sesuatu yang dapat dipakai atau digunakan untuk melakukan pembayaran, baik barang jasa maupun hutang, sekarang maupun di kemudia hari.

Fungsi uang :

• Fungsi asli : sebagai alat tukar menukar dan sebagai satuan hitungan.
• Fungsi turunan : sebagai penunjuk harga, sebagai alat pembayaran, alat menyimpan/menabung, pendorong kegiatan ekonomi, pembentuk dan pemindah kekayaan, standar pembayaran utang, alat pencipta kesempatan kerja.

Jenis uang :

1. Berdasarkan bahan : uang logam dan uang kertas
2. Berdasarkan nilai : bernilai penuh (ex uang emas), bernilai tidak penuh (uang dari kertas)
3. Berdasarkan lembaga : uang kertasl (ex: uang logam dan uang kertas), uang giral (CEK, Bilyet Giro, bank bank umum)
4. Berdasarkan kawasan : uang lokal, uang regional (euro, mata uang eropa), uang internasional.

E-Money

• Uang berubah untuk menyesuaikan dengan jenis transaksi
• E-Money muncul untuk mendukung transaksi melalui internet dan jaringan telepon
• Secara umum ada 2 bentuk E-Money : 1. Kartu, 2. Software

Bank dan Lembaga Keuangan non-Bank

Pengertian lembaga keuangan : Setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dan atau kedua-duanya.

Lembaga keuangan dibagi 2, yaitu :

1. Lembaga keuangan bank
2. Lembaga keuangan lainnya

Lembaga Keuangan

UU RI NO. 10 Tahun 1998

Bank > Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

Peran Lembaga Keuangan

• Pengalihan Aset/Asset Transmutation
• Likuiditas/liquidity = apabila jumlah modalnya melebihi jumlah utangnya
• Alokasi Pendapatan/Income Allocation
• Transaksi

Lembaga Keuangan dibagi menjadi dua, yaitu

Lembaga kuangan bank = bank sentral, bank umum, bpr

Lembaga kuangan lainnya (non bank) = pasar modal, pasar uang dan valas, koperasi simpan pinjam, pengadaian, leasing, asuransi, anjak piutang, modal ventura, dana pensiunan.

BI Sebagai Bank Sentral Indonesia

Bertugas :

1. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
2. Mengatur dan menjaga kelancara sistem pemabayaran
3. Mengatur dan mengawasi Bank Umum dan BPR
4. Hubungan dengan Pemerintah dan Internasional
5. Akuntabilitas dan Anggaran

Pengertian Bank Umum

Adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

Dari definisi  di atas, maka bank umum dapat dibedakan menjadi

1. Bank Umum konvensional dengan falsafah bunga/interest
2. Bank umum syari’ah dengan falsafah bagi hasil

Penilaian Kesehatan Bank

1. Aspek Permodalan

Yang dinilai > Permodalan yang ada didasarkan pada kewajiban penyediaan modal minimum bank> CAR = Capital Adequacy Ratio) > rasio modal terhadap aktiva tertimbang menurut Resiko = ATMR) > MIN 8 %

2. Aspek Kualitas Aset

Menilai jenis-jenis asset yang dimiliki oleh bank. Penilaian harus sesuai

3. Aspek kualitas Manajemen

·         Kualitas manusia dalam bekerja

·         Pendidikan serta pengalaman karyawan dalam menangani kasus

·         Yang dinilai : manajemen permodalan, manajemen aktiva, manajemen umum, manajemen rentabilitas, dan manajemen likuiditas.

4. Aspek Likuiditas

·         Rasio kewajiban bersih Call Money terhadap aktiva

·         Rasio kredit terhadap dana yang diterima oleh bank seperti tabungan, deposito, giro.

5. Aspek Rentabilitas

Kemampuan bank dalam meningkatkan laba , penilaian dilakukan dengan

·         Rasio laba terhadap total ASET (ROA)

·         Perbandingan biaya operasi dengan pendapatan operasi (BOPO)

6. Aspek penilaian kesehatan bak ini

Dikenal dengan Analisis CAMEL (Capital, Aset, Management, Earning, dan Liquidity)..

Nilai kategori/penggolongannnya

81-100 sehat

66-81 cukup sehat

50-66 kurang sehat

0-51 tidak sehat

Otoritas Jasa Keuangan

1.    Merupakan lembaga pengawas bank

2.    Memperkuat posisi B

OJK melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan terhadap kegiatan jasa keuanga di sektor :

·         Perbankan

·         Pasar modal

·         Sektor Perasuransian Dana Pensin, Lembaga Pembiayaan, dan Lembaga Jasa Keuangan lainnya.

Definisi OJK

UU NO 21 tahun 2011

Lembaga yang independen dan bebas dari campur tangan pihak lain yang memiliki fungsi, tugas dan wewenang pengaturan, pengawasan, pemeriksaan dan penyidikan sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang.

Peran OJK

·         Memelihara stabilitas sistem keuangan

·         Macro prudential regulations dan pencegahan risiko sistemik

·         Koordinasi OJK, BI, dan Kementrian Keuangan perlu ntensif dan cari untuk menghindari risiko sistemik

·         Protokoll manajemen krisis berlum teruji

·         Masa tansisi

·         Stabilitas sistem perbankan perlu dijmin

·         Learning curve, OJK masih pada tahap awal

·         Independensi anggaran

·         Jangan sampai menimbulkan beban berlebihan pada nasabah

·         Conflict of interest (customer bank-OJK)

·         Agency Problem

·         Tata kelola

·         Struktur tidak terkonsolidasi (3 sub otoritas)

·         Koordinasi perlu berkeringat

·         Fit and Proper – OJK harus memakai SDM terbaik

·         Penguatan sektor perbankan

·         Rejim permodalan (Basel II dan Basel III)

·         Pendalaman sektor keuangan, khususnya sektor perbankan

·         Peningkatan daya saing

·         Peningkatan efisien

·         Peningkatan Intermediasi

·         Peningkatan pembiayaan produktif

Pemeliharaan Stabilitas Sistem Keuangan

1. Regulator global bahwa koordinasi pengawasan sektor jasa keuangan dan bank sentral mutlak
2. Batasan regulasi (regulatory perimeter) diperluas dengan tidak menkotak-kotakkan antara macro dan micro prudential regulations
3. Stabilitas sitem keuangan merupakan “public goods” yang perlu dijaga
4. Dengan adanya OJK, peran Bank Indonesia justru perlu diperkuat.